Nadia pilote l'onboarding d'une fintech : 160 ouvertures de compte par jour, chacune exige une identité vérifiée. Nadia est un personnage fictif, mais sa facture est calculée sur notre vraie grille tarifaire, et le prix qu'elle remplace est affiché publiquement par les fournisseurs du marché.
Ce que coûte le KYC documentaire
La vérification documentaire classique (photo de la pièce d'identité, selfie, comparaison, revue manuelle des cas douteux) se facture autour de 1,50€ le dossier sur les grilles publiques. À 160 dossiers par jour, la facture de Nadia dépasse 7 000€ par mois. Et le prix n'est que la partie visible : des minutes ou des heures d'attente avant validation, des abandons en cours de parcours au moment le plus coûteux du funnel, et des copies de passeports à stocker, protéger et purger.
Ce que change le portefeuille d'identité européen
Le PID (l'identité personnelle du portefeuille eIDAS 2.0) est émis par l'État membre et signé cryptographiquement. Le vérifier ne demande ni OCR, ni comparaison de selfie, ni revue manuelle : la preuve est authentique ou elle ne l'est pas, et la réponse tombe en quelques secondes. Le cadre réglementaire suit : le règlement anti-blanchiment de 2024 reconnaît explicitement le portefeuille européen comme moyen de vérification d'identité pour l'entrée en relation d'affaires, et eIDAS 2.0 imposera son acceptation aux services soumis à l'authentification forte.
Concrètement, l'ouverture de compte devient une session OpenID4VP : le client scanne un QR code, approuve dans son portefeuille la demande des attributs exigés par la conformité (nom, prénom, date de naissance, nationalité), et Todis restitue les valeurs vérifiées. La grammaire DCQL permet de demander exactement ces attributs, ni plus ni moins, y compris sur plusieurs attestations en une seule présentation.
La facture, précisément
160 dossiers par jour, c'est 4 800 dossiers par mois. Une ouverture de compte étant une session de présentation (création, suivi, résultat), cela représente environ 12 000 requêtes API mensuelles. Sur le plan Premium (250€/an, 500 requêtes incluses, puis tarif dégressif de 0,08€ à 0,02€), la facture de Nadia est de 880,83€ par mois.
| KYC documentaire | Todis, plan Premium | |
|---|---|---|
| 4 800 dossiers/mois | ~7 200€ | 880,83€ |
| Coût par dossier | ~1,50€ | ~0,18€ |
| Délai de validation | minutes à heures | secondes |
| Revue manuelle | oui, sur les cas douteux | non |
| Documents stockés | copies de pièces et selfies | aucun et vous n'avez pas besoin |
Environ dix fois moins cher par dossier, et ce n'est pas le plan d'entrée de gamme : le Premium porte la grammaire DCQL complète, un débit de 120 requêtes/seconde et l'historique de consommation avec statistiques et export CSV, ce qu'une équipe conformité finit toujours par demander. Au-delà de 100 000 requêtes par mois, on construit le tarif ensemble.
Et le calendrier ?
Même transparence que d'habitude : les portefeuilles citoyens se déploient progressivement d'ici fin 2026 et 2027, et les registres de relying parties ouvrent au 24 décembre 2026. Une équipe qui intègre aujourd'hui contre l'écosystème de test européen aura son parcours d'ouverture de compte prêt avant ses concurrents, au moment exact où l'acceptation du portefeuille devient une obligation réglementaire pour son secteur.
Sources : règlement (UE) 2024/1624 (anti-blanchiment, vérification d'identité à l'entrée en relation) ; règlement (UE) 2024/1183 (eIDAS 2.0, article 5f sur l'acceptation du portefeuille) ; grilles publiques des fournisseurs de vérification documentaire (par exemple Stripe Identity, environ 1,50€ la vérification) ; tarifs Todis.